银行卡清算机构管理办法

By admin 2018年9月2日

比照《中华人民共和国人民银行法》和《国务院顾虑手段银行卡清算机构准入完成或结束的决议》(国发〔2015〕22号),奇纳人民银行、奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构选派了《银行卡清算机构完成或结束办法》,经奇纳人民银行第四音级届总店同意,现时将被清偿,自当播音员之日起。

奇纳人民银行 总裁:周先生

奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构 主席:上福丛林

2016年6月6日

银行卡清算机构完成或结束办法

第一章  总  则

第又 为助长我国银行卡清算在市场上出售某物健康发展,准则银行卡清算机构完成或结束,论党派的法定利息的防护办法,比照《中华人民共和国人民银行法》、《国务院顾虑手段银行卡清算机构准入完成或结束的决议》(国发〔2015〕22号),选派本办法。

秒条 本办法所称银行卡清算机构是指经同意,依法通行银行卡清算事情适当的说辞,特意致力银行卡清算事情的交易单位。

第三条 仅为跨境市赡养外汇的银行卡清算服侍的境外机构(以下省略境外机构),基本上可以不在场的中华人民共和国境内使成为银行卡清算机构,但对境内银行卡清算零碎坚决的运转或大众支出忠诚具有要紧使产生的,社团在中华人民共和国显示正确合理。,依法通行银行卡清算事情适当的说辞。

第四音级条 银行卡清算机构该当观察状况冷藏箱、状况关心电网络冷藏箱性的法规,确保银行卡清算事情基础设施的冷藏箱、不变高效运转。银行卡清算事情基础设施应应验状况知识冷藏箱顺序防护办法声称,敷用药商用口令经商经状况口令完成或结束赞同,契合状况和信仰中间定位财务规范,其古地块事情零碎不应外包。。

第五条 为了防护办法银行家的职业知识冷藏箱,在奇纳发行银行卡时,,其中间定位市处置该当经过境内银行卡清算事情基础设施完成或结束。

第六感觉条 银行卡清算机构与境内入网发卡机构或收单机构(以下省略入网机构)的银行卡市资产清算该当经过境内银行以人民币完成或结束资产结算,为跨境市赡养外汇的银行卡清算服侍的保持健康除外。

第七条 银行卡清算机构和境外机构该当对从银行卡清算服侍中获取的自尊知识、报账知识、党派的的财务知识,如市知识和;法度、法规另有主力队员的除外,未必单方评议合格。。

银行卡清算机构和境外机构为处置银行卡跨境市且经党派的评议合格,在TE内发送中间定位人称代名词财务知识,应采取无效的办法,如事情主力队员和同意。,声称海内发卡人或收买人保养人称代名词财务。

八号条 银行卡清算机构和境外机构该当观察法规的关心主力队员,遵照诚信和正好比赛的重要的。,不伤害状况利益和社会公共利益。。

第九条 银行卡清算机构和境外机构该当观察反洗黑钱和反使恐怖融资法规和中间定位主力队员,手段反洗黑钱与反使恐怖融资任务。

银行卡清算机构护送银行卡跨境市,状况外汇完成或结束局关心主力队员。

第十条 奇纳人民银行、比照奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构的任务分工,依法对银行卡清算机构和境外机构手段监视完成或结束,提高沟通作积分运算。,协同防护银行卡清算事情零碎性风险。

秒章 敷用药与答应

第十又 银行卡清算机构的注册本钱不少于10亿元人民币,促进者麝香用本身的本钱使充满。,心不在焉付托资产。、罪基金和安心非自筹资产输将。

第十二条 银行卡清算机构50%关于的董事(含董事长、副董事长和高级完成或结束人员应具有相关联的的专业人士,超越5年的银行事情、支出或清算的经历或良好行动。、名誉,于是占领桩所需的自恃心。。

除《中华人民共和国公司法》另有主力队员外,有崇拜者保持健康经过,不得占领银行卡清算机构的董事、高级完成或结束人员:

(1)有伟大疏失或许过错记载的。。

(二)被银行家的职业接管机构废除的董事、监事、高级完成或结束人员,自转变说情判决之日起,才超越5年。。

(三)财务行政处分的董事、监事或高级完成或结束人员,对ADM有人称代名词债务或直截了当地领袖债务,至高精神法则成功的死线不超越2年。。

第十三个的条 敷用药人向奇纳人民银行介绍银行卡清算机构筹划敷用药的,应针对以下敷用药必要因素。:

(1)配制品的敷用药,公司名称、永久住处、注册本钱等。。

(二)交易单位营业执照硬拷贝,敷用药报酬外商使充满交易。,外商使充满交易同意显示硬拷贝。

(三)显示其本钱创作的必要因素和关心显示。

(四)真、完成或结束、晚近的正好财务小报,除不到年的死线外。

(五)促进者的出资的决议,出资的产额、筹资方法与起点,使充满者与使充满者相干的塑造。

(六)次要使充满者和安心使充满者的显示必要因素,包孕但不限于营业执照、近三年财务会计报表、心不在焉伟大违背和失业显示的舵角指示器。。

促进者是国际银信仰银行家的职业机构。,该当赡养银行家的职业事情适当的说辞硬拷贝和奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构允许其使充满银行卡清算机构的同意提供免费入场券。

(七)公司实践把持人的塑造。

(八)公司的棉纸创作、财务自恃心、风控零碎的结构与合规M的结构。

(九)反洗黑钱反使恐怖衣服的胸襟把持打算、中间定位任务的棉纸创作和技术准则。。

(十)银行卡清算牌子特征认出的特征注册证,敷用药促进者所其中的一比例银行卡清算牌子的,应赡养使充满者的冠军的显示。、让同意或评议合格敷用药同意,敷用药人的特征适当的说辞。。

(十一)银行卡清算事情可行性谈论小报、交易发展项目与基础设施构筑展现。

(十二)契合状况规范、信仰规范的银行卡清算事情规范零碎和事情主力队员的陷害。

(十三个的)防护办法持有信誉卡的人和M的谋略和机制。。

(十四的记号)筹划任务设计和次要任务人员名单、简历。

(十第五人组成的橄榄球队)安心需求特殊阐明和预告的事项。

下面的必要因素是用陌生文章写的。,该当同时赡养国文译本,并以国文译本为准。

谈论与努力,依法举行状况冷藏箱审察的必要性,完成或结束状况冷藏箱审察后,奇纳人民银行正式受权是你这么说的嘛!必要因素。。

第十四的记号条 奇纳人民银行收到银行卡清算机构筹划敷用药的,自验收之日起10一半天。,将敷用药必要因素送交奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构。奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构该当问题写风景。,奇纳人民银行。

第十第五人组成的橄榄球队条 奇纳人民银行比照欢心银行卡清算在市场上出售某物正好比赛和健康发展的当心性重要的,于是奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构的风景。,90一半天同意或不同意配制品的决议,并写印制的广告敷用药人。。。。决议不同意,理智麝香阐明。。

第十六条 银行卡清算机构筹划期为获准筹划之日起1年。敷用药人未按主力队员完成或结束预备任务。,理智麝香阐明。,奇纳人民银行同意,可延长3个月。。

第十七条 敷用药人该当在敷用药前向奇纳人民银行敷用药同意。,针对以下敷用药必要因素:

(1)惯例敷用药,公司名称、永久住处、注册本钱和营运资产等。。

(二)银行卡清算事情规范零碎和事情主力队员的具体的满足的及详述的阐明。

(三)银行卡清算事情基础设施架构小报、破土小报、事情剪辑设计和应急设计。

(四)银行卡清算事情基础设施规范契合和技术冷藏箱显示必要因素。

(五)董事、高级完成或结束人员紧密结合敷用药必要因素,包孕但不限于简历塑造和资历。、职称、供职声称的自恃心塑造,无过错记载,无处分中间定位必要因素。。

(六)衣服的胸襟把持、风险防护与从事机制必要因素。

(七)知识冷藏箱机制必要因素,包孕但不限于银行卡支出电网络知识冷藏箱、电网络冷藏箱性完成或结束机制、人称代名词知识冷藏箱防护办法机制、知识冷藏箱顺序防护办法安排评价小报、孤独知识冷藏箱风险评价小报、知识冷藏箱完成或结束零碎等。。

(八)反洗黑钱和反使恐怖棉纸的无怨接受必要因素。

(九)预备任务完成或结束状况总结小报,包孕原必要因素的更改预备A。

(十)为应验银行卡清算事情专利品性声称,剥离安心事情。

(十一)敷用药人拟敷用药境外银行卡清算牌子,且缠住该牌子的境外机构已为跨境市赡养外汇的银行卡清算服侍的,从境外机构转业的任务设计和任务设计。

(十二)安心需求特殊阐明和预告的事项。

延误的敷用药,探究提供免费入场券无意识或下意识行为生效。

第十八条 奇纳人民银行和奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构、状况信誉知识共享与对换平台、征信机构、退职者作为人家机构任务。,对次于的董事举行专门知识和性能与试验有关的。、高级完成或结束人员其中的哪一个契合资历考试声称。

第十九点钟的条 奇纳人民银行收到银行卡清算机构惯例敷用药的,商议这些办法的第十四的记号和第十第五人组成的橄榄球队的主力队员。,同意或不同意惯例的决议,并写印制的广告敷用药人。。。。决议同意的,颁布惯例赞同提供免费入场券和银行卡清算事情适当的说辞,并当播音员公报。;决议不同意,阐明说辞。

秒十条 银行卡清算机构未在主力队员死线内惯例的,同意提供免费入场券生效,从PEOPL开端同意和转变事情的顺序,撤走其《银行卡清算事情适当的说辞》,并当播音员公报。。

秒十又 境外机构为跨境市赡养外汇的银行卡清算服侍是指:

(一)评议合格境内收单机构或与境内银行卡清算机构配合,成功外国的银行卡的敷用药。。

(二)评议合格境内发卡机构发行外汇银行卡。

秒十二条 境外机构与境内银行卡清算机构配合评议合格发行银行卡的,该当采取境内银行卡清算机构的发卡行认出加密。境外机构不得经过配合方法偷偷摸摸的致力人民币的银行卡清算事情。

秒十三个的条 境外机构为跨境市赡养外汇的银行卡清算服侍的,奇纳人民银行和奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构的小报,并针对崇拜者必要因素:

(1)方法基本知识。

(二)祖国的监视。

(三)厕足其间状况或国际支出零碎。

(四)本方法的衣服的胸襟把持、风险防护与知识冷藏箱保障机制。

(五)反洗黑钱反使恐怖的衣服的胸襟把持方法、棉纸创作塑造及中间定位任务。

(六)银行卡清算事情基础设施运转状况。

(七)银行卡清算事情主力队员。

(八)事情发展设计、与国际机构配合的塑造。

(九)防护办法持有信誉卡的人和保姆的谋略和机制。

(十)安心事项和确实性必要因素申报。

下面的必要因素是用陌生文章写的。,该当同时赡养国文译本,并以国文译本为准。外国的机构基本知识的使不同,奇纳人民银行和奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构的小报。

秒十四的记号条 奇纳人民银行在收到境外机构小报之日起30一半天在网站上宣传效用境外机构基本知识。

第三章 更动与最后比例

秒十第五人组成的橄榄球队条 银行卡清算机构有崇拜者更动事项经过的,奇纳人民银行该当针对更动敷用药必要因素:

(1)使分支的使成为。

(二)交托或合。

(三)公司名称、溶液的更动。

(四)注册本钱的更动。

(五)用单一使合作更动次要使充满者或安心促进者。

(六)更动银行卡清算牌子。

(七)移项董事和高级完成或结束人员。

奇纳人民银行收到是你这么说的嘛!敷用药必要因素的,该当商议这些办法的第十四的记号和第十第五人组成的橄榄球队的主力队员。,同意或不同意的决议,并写印制的广告敷用药人。。。。

银行卡清算机构更动单一持股求出比值超越5%关于的促进者,不属于是你这么说的嘛!第第五期限。,关心更动的写小报,该当针对奇纳人民银行。

秒十六条 陌生使充满者并购银行卡清算机构,外资并购冷藏箱审察条例。

秒十七条 银行卡清算机构最后比例比例或整个银行卡清算事情及遣散的,该当向奇纳人民银行针对以下敷用药必要因素:

(1)最后比例事情敷用药表,称呼委任机构名称和永久住处。。

(二)使合作大会(使合作会)或董事会决议案。

(三)最后比例营业的评价小报。

(四)敷用药电网络接入机构最后比例事情设计。

(五)最后比例事情的应急预案。

(六)防护办法持有信誉卡的人和美卡权利的办法。

(七)需求特殊阐明和预告的安心事项。

奇纳人民银行收到是你这么说的嘛!敷用药必要因素的,该当商议这些办法的第十四的记号和第十第五人组成的橄榄球队的主力队员。,同意或不同意的决议。奇纳人民银行同意银行卡清算机构最后比例整个银行卡清算事情及遣散的,该当撤走银行卡清算事情适当的说辞。

秒十八条 境外机构最后比例为跨境市赡养外汇的银行卡清算服侍的,奇纳人民银行和奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构的小报,针对崇拜者必要因素:

(1)最后比例营业的评价小报。

(二)与电网络接入机构最后比例事情设计。

(三)最后比例事情的应急预案。

(四)防护办法持有信誉卡的人权利的办法。

(五)安心事项和评议必要因素申报书。

第四音级章  法度债务

秒十九点钟条 奇纳人民银行、奇纳银信仰监视完成或结束市政服侍机构的任务人员正,依法行政处分。涉嫌过错的,依法移送司法机关观察刑事债务:

(一)违背主力队员审察同意银行卡清算事情的敷用药、更动、最后比例及安心事项。

(二)泄露先前觉悟的状况秘密或许商业秘密。

(三)滥用职权、玩忽职守等违背法度、法规的行动。。

第三十条 银行卡清算机构有以下保持健康的,奇纳人民银行与奇纳银行接管机构合办,制度术语改正的,并授予正告。或罚锾超越1万元或少于30吨;环境严肃的的,比照《中华人民共和国人民银行法》第四音级十六条的主力队员举行处分:

(一)未按主力队员建造银行卡清算事情规范零碎、事情主力队员、衣服的胸襟把持、风险防护与知识冷藏箱保障机制的。

(二)未按声称小报关心事项的。

(三)转变、租契、给予银行卡清算事情适当的说辞的。

(四)超过主力队员搜索的经纪。

(五)非合规董事的委员会、高级完成或结束人员的。

(六)未敷用药更动事项或未使成为使分支使成为使分支。

(七)回绝或许障碍中间定位反省。、监视完成或结束的。

(八)限度局限发卡机构或收单机构与安心银行卡清算机构配合的。

(九)银行卡清算事情基础设施呈现伟大风险的。

(十)无适当的说辞的限度局限、回绝银行卡市,或分离、最后比例银行卡清算事情的。

(十一)赡养虚伪或隐藏的知识或知识;。

(十二)违背关心知识冷藏箱完成或结束主力队员的。

(十三个的)持有信誉卡的人法定利息的安心伤害,或许违背清算完成或结束的关心主力队员、违背银行卡在市场上出售某物秩序。

第三十又  银行卡清算机构和境外机构违背反洗黑钱和反使恐怖融资主力队员的,如关心法规处置。

第三十二条 敷用药人隐藏关心状况或许赡养虚伪必要因素敷用药银行卡清算事情答应的,奇纳人民银行不受权或准许行政答应,并授予正告。,敷用药人在1年内不得再次敷用药银行卡清算事情答应。

被答应人的诈骗行动、行贿等不适当的手段通行银行卡清算事情答应的,奇纳人民银行依法撤走银行卡清算事情适当的说辞,并授予行政处分。,敷用药人在3年内不得再次敷用药银行卡清算事情答应;涉嫌过错的,依法移送司法机关观察刑事债务。

第三十三个的条 未奇纳人民银行同意,推测致力银行卡清算事情,伪造、变老银行卡清算事情适当的说辞,由奇纳人民银行制度其最后比例银行卡清算事情,按照《中华人民共和国第四音级十六法》的主力队员处分;涉嫌过错的,依法移送司法机关观察刑事债务。

第五章  附  则

第三十四的记号条 本办法所称银行卡清算事情规范零碎包孕记于卡片上规范、允许规范、知识对换规范、事情处置规范和知识冷藏箱规范。。

第三十第五人组成的橄榄球队条 本办法所称银行卡清算古地块事情零碎是指事情处置零碎、风险完成或结束零碎、有毛病的处置零碎、知识服侍零碎及其灾荒回复零碎。。

事情处置零碎是指银行卡清算机构赡养的银行卡清算市转接零碎和清算零碎。

风险完成或结束零碎是指银行卡清算机构赡养的对银行卡清算事情厕足其间主题和服侍满足的举行风险区别、评价与把持零碎。

有毛病的处置零碎是指银行卡清算机构赡养的用于入网机构间针对出错市、处置市出错的纠纷案件、反驳与反驳电子处置零碎。

知识服侍零碎是指银行卡清算机构为入网机构赡养当天市查询、历史事务查询、市统计分析、清算提供免费入场券的交付和下载、发行卡区别码知识当播音员、人家知识服侍的附带零碎,如汇率知识。

灾备零碎是指银行卡清算机构为应对非常灾荒的产生提早建造的中间定位零碎的后补的零碎。

第三十六条 《国务院顾虑手段银行卡清算机构准入完成或结束的决议》实行前先前依法在中华人民共和国境内致力银行卡清算事情的境内机构,该当凭原同意致力银行卡清算事情的提供免费入场券,参照本办法第十七条敷用药银行卡清算事情适当的说辞。

《国务院顾虑手段银行卡清算机构准入完成或结束的决议》实行前仅为跨境市赡养外汇的银行卡清算服侍的境外机构,应比照本小报的秒十三个的条作出小报。。

第三十七条 本办法奇纳人民银行与奇纳银行接管机构合办解说。

第三十八条 本办法自当播音员之日起。

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